Si vous voulez toucher en temps et en heure votre pension, mieux vaut avoir pris les devants. Ce qu’il faut savoir pour partir en retraite sereinement.
Chaque année, ce sont près de 750 000 actifs qui liquident leurs droits à la retraite.
Cette nouvelle étape n’est pas à prendre à la légère, car une mauvaise préparation aura des répercussions directes sur votre niveau de vie. Mieux vaut anticiper et s’organiser en conséquence.
Faire le point régulièrement
C’est la première règle indispensable, car elle vous permettra de savoir à quoi vous aurez droit. Cette information sera importante lorsque vous percevrez votre retraite afin de vous assurer que les montants perçus sont cohérents avec les dernières estimations.
Vous pouvez consulter l’ensemble de vos trimestres acquis dans le régime général et dans les régimes complémentaires sur le portail Info-retraite.fr ou sur l’assurance-retraite.fr. Pour se faire, vous devez y créer votre compte retraite personnel.
A partir de ce dernier, vous aurez accès à votre relevé de situation qui récapitule, année après année, les revenus pour lesquels vous avez versé des cotisations. Vous y retrouverez vos trimestres validés ainsi que les points acquis dans les régimes complémentaires.
Soyez vigilant et traquez toutes les erreurs éventuelles : oubli de trimestres pour enfant, années travaillées non reportées, absence de prise en compte du service national… Agissez rapidement et renvoyez les pièces de régularisation auprès des Caisses concernées ou directement en ligne.
Choisir la bonne date de départ
Selon vos besoins de pouvoir d’achat, il va falloir déterminer la meilleure date pour partir. Le système actuel de retraite est basé sur la durée d’assurance, exprimée en nombre de trimestres. Il faut ainsi un nombre minimal de trimestres cotisés pour obtenir une pension sans décote et pouvoir partir à 62 ans à taux plein.
Si vous êtes né en 1961, 1962 ou 1963, il faut avoir engrangé 168 trimestres. Après 1973, le nombre passe à 172.
Bien entendu, vous pouvez décider de partir sans avoir fait le plein de tous vos trimestres. Mais il faut alors bien évaluer quel sera l’impact sur votre niveau de vie.
Respecter les délais pour liquider ses droits ?
La retraite, ce n’est pas automatique ! Une fois la retraite demandée et les justificatifs transmis, la liquidation sera enclenchée, à la fois pour le régime de base et la complémentaire.
Ayez en tête que les caisses de retraite mettent de quatre à six mois pour traiter un dossier. Un délai à respecter si vous voulez embrayer sans coupure financière entre l’arrêt de votre activité professionnelle et votre retraite.
A noter : vous devez indiquer une date d’effet, point de départ « officiel » de votre retraite. Attention : mentionner comme date de départ un 1er mars, 1er juin, 1er septembre ou 1er décembre revient à perdre d’office un trimestre retraite, alors que travailler un mois de plus suffit à valider un trimestre de plus !
Du côté de votre employeur, vous devez également respecter un préavis. Si vous avez moins de six mois d’ancienneté, aucune durée légale n’est prévue. Il faut consulter votre convention collective (ou accord collectif d’entreprise). Si vous avez entre six mois et deux ans d’ancienneté, le préavis est d’un mois. Il passe à deux mois au-delà de deux ans d’ancienneté.
Retraite : vérifiez bien que vous ne détenez pas un contrat en déshérence !
Vous étiez salarié cadre ? Vous avez peut-être cotisé sur un contrat de retraite chez un ancien employeur. Prenez le temps de les répertorier, de les analyser et d’anticiper leur liquidation.
Vous avez peut-être cotisé des années, autant faire le bon choix…
LE CONSEIL FINANCIERE CONSEIL
Vous l’aurez compris, préparer son départ en retraite n’est pas chose aisée.
Déterminer son âge de départ, le montant de sa pension et éviter les pièges est une affaire de spécialiste.
Un bilan de retraite s’avère donc indispensable pour organiser au mieux l’arrêt de votre activité.